别混淆！基本养老金与个人养老金大不同

发布于：2025-07-25 阅读：3

近日，人社部和财政部为2024年底前退休人员提高基本养老金。本文详细介绍基本养老金和个人养老金区别，包括资金来源、领取规则、税收政策等，还分析养老金调整利好群体，助您合理规划养老生活。

在养老问题备受关注的当下，养老金相关话题热度居高不下。近日，人力资源社会保障部、财政部发布通知，为2024年底前已退休人员提高基本养老金，总体调整水平为2024年退休人员月人均基本养老金的2%。

基本养老金

此次提高的基本养老金，是城镇职工基本养老保险待遇，主要惠及各类企业和机关事业单位约1.5亿退休人员。基本养老保险是我国多层次、多支柱养老保险体系主体，包括城镇职工和城乡居民基本养老保险。截至2025年3月末，全国基本养老保险参保人数超10.7亿人。参保人退休后按月领取的就是基本养老金。

值得一提的是，今年上调的不仅有城镇职工养老金，城乡居民养老金也有所增加。在去年上调基础上，今年城乡居民基础养老金最低标准再提高20元，涨幅达16.3%，惠及1.8亿多老年人，大部分是农村居民。

个人养老金

虽然基本养老金和个人养老金都与养老相关，但二者有明显区别。个人养老金是2022年4月建立的补充养老保险制度，需先参加基本养老保险才能参与。它就像个人在银行的‘存钱罐’，每年最高缴存1.2万元，这笔钱可用于购买理财、储蓄存款、基金、保险等产品，退休或特殊情况时可领取，为养老增添一份收入。

二者在多个方面存在差异。性质上，基本养老金是养老保险体系主体，发挥保基本功能；个人养老金是补充养老制度。资金来源方面，基本养老金由国家、用人单位和个人共同承担；个人养老金完全是个人缴费。领取规则上，基本养老金需参保人达法定退休年龄且累计缴费年限达标才可按月领取；个人养老金在符合国家规定情形时，可按月、分次或一次性领取。税收政策上，基本养老金领取不缴税，个人养老金缴费时暂不缴税，退休领取按领取额的3%缴纳个税。

对于个人养老金是否值得购买，答案因人而异。以34岁、税前年收入约20万元的参加人为例，考虑领取时3%的个税，每年存12000元，不算产品收益大概能赚800多元。收入越高、个税税率越高，购买个人养老金越划算。而低收入群体，若工资未达每月5000元个税起征点，参与个人养老金计划可能不划算。

总之，基本养老金是养老保障基础，个人养老金是重要补充。了解二者区别，有助于我们合理规划养老生活，实现老有所养、老有所依。

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标签：基本养老金个人养老金养老保险养老金调整

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